First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം - 03 : "സുരക്ഷിതത്വം" നോക്കി പണം കളയണോ? (ഒരു മനോഭാവ മാറ്റം അനിവാര്യം)

First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം - 03

വിഷയം: "സുരക്ഷിതത്വം" നോക്കി പണം കളയണോ? (ഒരു മനോഭാവ മാറ്റം അനിവാര്യം)

നമസ്കാരം,

"First Lesson : സാമ്പത്തിക പാഠം" എന്ന നമ്മുടെ പംക്തിയുടെ മൂന്നാമത്തെ അധ്യായത്തിലേക്ക് സ്വാഗതം.

കഴിഞ്ഞ രണ്ട് ആഴ്ചകളിലായി നമ്മൾ വളരെ ഗൗരവമായി ചില കണക്കുകൾ പരിശോധിച്ചു. ബാങ്ക് FD-യിൽ പണം ഇട്ടാൽ പണപ്പെരുപ്പവും നികുതിയും കാരണം 2025-ൽ നമുക്ക് നഷ്ടമാണ് സംഭവിക്കുന്നതെന്ന് നമ്മൾ കണ്ടു. 100 രൂപയുടെ വാങ്ങൽ ശേഷി കാലക്രമേണ എങ്ങനെ കുറഞ്ഞുപോകുന്നു എന്നും ഉദാഹരണങ്ങളിലൂടെ നമ്മൾ മനസ്സിലാക്കി.

ഈ കണക്കുകൾ കണ്ടപ്പോൾ പലർക്കും ഒരു അമ്പരപ്പ് ഉണ്ടായിട്ടുണ്ടാകാം. "ഇത്രയും കാലം നമ്മൾ വിശ്വസിച്ചിരുന്ന കാര്യങ്ങൾ തെറ്റായിരുന്നോ?" എന്നൊരു സംശയം സ്വാഭാവികമാണ്.

എല്ലാം മനസ്സിലായിട്ടും, നമ്മളിൽ പലരും ഇപ്പോഴും പഴയ നിക്ഷേപ രീതികളിൽ തന്നെ തുടരുന്നു. എന്തുകൊണ്ട്? നമ്മളെ പിന്നോട്ട് വലിക്കുന്ന ആ ഘടകം എന്താണ്?

ഒറ്റവാക്കിൽ പറഞ്ഞാൽ, അതിന്റെ പേരാണ് "സുരക്ഷിതത്വം" (Safety)!

മലയാളികളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം 'സുരക്ഷിതത്വം' എന്നത് ഒരു വികാരമാണ്. കഷ്ടപ്പെട്ട് ഉണ്ടാക്കുന്ന പണം നഷ്ടപ്പെടരുത് എന്ന അതിയായ ആഗ്രഹം നമുക്കുണ്ട്. ആ ആഗ്രഹം നല്ലതുതന്നെ. പക്ഷേ, 2025-ലെ സാമ്പത്തിക ലോകത്ത്, നമ്മൾ മനസ്സിലാക്കി വച്ചിരിക്കുന്ന 'സുരക്ഷിതത്വം' എന്ന വാക്കിന്റെ അർത്ഥം മാറിയിരിക്കുന്നു.

ഇന്ന് നമ്മൾ സംസാരിക്കാൻ പോകുന്നത് പണത്തെക്കുറിച്ചല്ല, മറിച്ച് പണത്തോടുള്ള നമ്മുടെ മനോഭാവത്തെക്കുറിച്ചാണ് (Mindset). "അമിതമായ സുരക്ഷിതത്വം" എങ്ങനെയാണ് നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും വലിയ സാമ്പത്തിക ശത്രുവായി മാറുന്നത് എന്ന് നമുക്ക് നോക്കാം.

1. എന്താണ് മലയാളിയുടെ 'സുരക്ഷിതത്വ' സങ്കല്പം?

ഒരു ശരാശരി മലയാളിയോട് "ഏതാണ് ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപം?" എന്ന് ചോദിച്ചാൽ, ഭൂരിഭാഗം പേരും പറയും: "ബാങ്ക് FD, അല്ലെങ്കിൽ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ്, അതുമല്ലെങ്കിൽ ചിട്ടി."

എന്തുകൊണ്ടാണ് ഇവ സുരക്ഷിതമാണെന്ന് നമ്മൾ കരുതുന്നത്?

കാരണം, ഇവിടെ നമ്മൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന മുതൽ (Principal Amount) നഷ്ടപ്പെടില്ല എന്നൊരു ഉറപ്പുണ്ട്.

ഒരു ലക്ഷം രൂപ ബാങ്കിലിട്ടാൽ, അഞ്ച് വർഷം കഴിഞ്ഞാലും ആ ഒരു ലക്ഷം രൂപ അവിടെത്തന്നെയുണ്ടാകും. കൂടെ കുറച്ച് പലിശയും കിട്ടും. പലിശ കുറഞ്ഞാലും കൂടിയാലും, എന്റെ 'മുതൽ' സേഫ് ആണ്. ഇതാണ് നമ്മുടെ പരമ്പരാഗതമായ സുരക്ഷിതത്വ ചിന്ത.

നമ്മുടെ മാതാപിതാക്കളും അതിനു മുൻപുള്ള തലമുറയും നമ്മളെ പഠിപ്പിച്ചത് ഇതാണ്: "മോനേ, റിസ്ക് ഉള്ള പണിക്കൊന്നും പോകരുത്. കിട്ടുന്ന പൈസ വല്ല ബാങ്കിലോ ചിട്ടിയിലോ ഇട്ടാൽ മതി. സമാധാനമായി ഉറങ്ങാമല്ലോ."

ഈ ഉപദേശം 1990-കളിലോ 2000-ത്തിന്റെ തുടക്കത്തിലോ ശരിയായിരുന്നു. അന്ന് പണപ്പെരുപ്പം കുറവായിരുന്നു, ബാങ്ക് പലിശ കൂടുതലായിരുന്നു. പക്ഷേ, ഇന്ന് സാഹചര്യം മാറി.

ഇന്നത്തെ കാലത്ത്, "മുതൽ നഷ്ടപ്പെടില്ല" എന്ന ഉറപ്പിനെക്കാൾ വലിയൊരു അപകടം വേറെയുണ്ട്. അതാണ് "മൂല്യം നഷ്ടപ്പെടുക" എന്നത്.

2. സുരക്ഷിതത്വത്തിന്റെ പേരിലുള്ള ആത്മഹത്യ

ഒരു ചെറിയ കഥ പറയാം.

ഒരാൾ തന്റെ പ്രിയപ്പെട്ട ഒരു പക്ഷിയെ വളർത്തുന്നു. ആ പക്ഷി പറന്നുപോകാതിരിക്കാൻ (സുരക്ഷിതമായിരിക്കാൻ) അയാൾ അതിനെ ഒരു സ്വർണ്ണക്കൂട്ടിൽ അടച്ചിട്ടു. പക്ഷിയുടെ സുരക്ഷയിൽ അയാൾ അതീവ സംതൃപ്തനായിരുന്നു. പക്ഷേ, അയാൾ ഒരു കാര്യം മറന്നുപോയി - ആ പക്ഷിക്ക് കൃത്യമായി ഭക്ഷണം നൽകാൻ. കാലക്രമേണ, കൂട്ടിൽ സുരക്ഷിതമായിരുന്നിട്ടും, പട്ടിണി കിടന്ന് ആ പക്ഷി ചത്തുപോയി.

ഇവിടെ 'പക്ഷി' നിങ്ങളുടെ പണമാണ്. 'സ്വർണ്ണക്കൂട്' എന്നത് ബാങ്ക് FD പോലുള്ള പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപങ്ങളാണ്. 'പട്ടിണി' എന്നത് പണപ്പെരുപ്പമാണ്.

നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ പണത്തെ FD എന്ന കൂട്ടിൽ സുരക്ഷിതമായി വെച്ചിരിക്കുകയാണ്. അത് അവിടെയുണ്ടെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പുണ്ട്. പക്ഷേ, പുറത്ത് പണപ്പെരുപ്പം എന്ന രാക്ഷസൻ സാധനങ്ങളുടെ വില കൂട്ടിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നു. കൂട്ടിലിരിക്കുന്ന നിങ്ങളുടെ പണത്തിന് ഈ വിലക്കയറ്റത്തിനനുസരിച്ച് വളരാൻ സാധിക്കുന്നില്ല. ഫലമോ? സുരക്ഷിതമായി ഇരുന്നുകൊണ്ട് തന്നെ നിങ്ങളുടെ പണത്തിന്റെ മൂല്യം ഇല്ലാതാകുന്നു.

ഇതൊരു വിരോധാഭാസമാണ് (Paradox): പണം നഷ്ടപ്പെടാതിരിക്കാൻ വേണ്ടി നമ്മൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന വഴികൾ തന്നെ, ഒടുവിൽ നമുക്ക് വലിയ നഷ്ടം വരുത്തിവെക്കുന്നു.

ഇന്നത്തെ കാലത്ത് ഏറ്റവും വലിയ റിസ്ക് എന്താണെന്നോ? "ഒരു റിസ്കും എടുക്കാതിരിക്കുക" എന്നതാണ് ഏറ്റവും വലിയ റിസ്ക്.

3. സുരക്ഷിതത്വത്തിന്റെ പുതിയ നിർവ്വചനം (Redefining Safety)

2025-ൽ, സാമ്പത്തിക സുരക്ഷിതത്വം എന്നതിന്റെ നിർവ്വചനം നമ്മൾ മാറ്റിയെഴുതേണ്ടതുണ്ട്.

• പഴയ നിർവ്വചനം: ഞാൻ നിക്ഷേപിച്ച തുക (Principal amount) കുറയാൻ പാടില്ല.

• പുതിയ നിർവ്വചനം: ഞാൻ നിക്ഷേപിച്ച പണത്തിന്റെ വാങ്ങൽ ശേഷി (Purchasing Power) കുറയാൻ പാടില്ല.

നിങ്ങൾ 1 ലക്ഷം രൂപ നിക്ഷേപിച്ചു. 5 വർഷം കഴിഞ്ഞപ്പോൾ അത് 1.3 ലക്ഷം രൂപയായി എന്ന് കരുതുക. നോക്കുമ്പോൾ പണം കൂടിയിട്ടുണ്ട്. പക്ഷേ, 5 വർഷം മുൻപ് 1 ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് കിട്ടിയിരുന്ന സാധനങ്ങൾ വാങ്ങാൻ ഇന്ന് 1.5 ലക്ഷം രൂപ വേണമെങ്കിലോ? അതിനർത്ഥം, നിങ്ങൾ സുരക്ഷിതനല്ല, നിങ്ങൾ പാവപ്പെട്ടവനായി മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ് എന്നാണ്.

യഥാർത്ഥ സുരക്ഷിതത്വം എന്നത് പണപ്പെരുപ്പത്തെ തോൽപ്പിക്കുന്ന വളർച്ച നേടുക എന്നതാണ്. ബാങ്ക് നൽകുന്ന 7% പലിശ നിങ്ങൾക്ക് ആ സുരക്ഷിതത്വം നൽകുന്നില്ല. അത് തിരിച്ചറിയുക എന്നതാണ് ആദ്യത്തെ സാമ്പത്തിക പാഠം.

4. മാറ്റത്തെ ഭയക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്? (The Fear Factor)

"ഉദയകുമാർ പറയുന്നത് ശരിയാണ്. പക്ഷേ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലും ഓഹരി വിപണിയിലുമൊക്കെ പണം ഇടാൻ എനിക്ക് പേടിയാണ്." - ഇതാണ് ഭൂരിഭാഗം പേരുടെയും മനസ്സിലുള്ള ചിന്ത.

എന്തുകൊണ്ടാണ് ഈ ഭയം?

1. അറിവില്ലായ്മ (Lack of Knowledge): നമുക്ക് അറിയാത്ത കാര്യങ്ങളെ നമ്മൾ ഭയപ്പെടും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്ന് കൃത്യമായി അറിയാത്തതുകൊണ്ട് അതൊരു ചൂതാട്ടമാണെന്ന് നമ്മൾ തെറ്റിദ്ധരിക്കുന്നു.

2. തെറ്റായ മാതൃകകൾ (Wrong Examples): "എന്റെ അമ്മാവന്റെ മകൻ ഷെയർ മാർക്കറ്റിൽ പണം ഇട്ട് എല്ലാം കളഞ്ഞു" എന്നൊക്കെയുള്ള കഥകൾ നമ്മൾ കേട്ടിട്ടുണ്ടാകും. അവർ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിച്ചു, എന്ത് തെറ്റ് ചെയ്തു എന്ന് നമ്മൾ അന്വേഷിക്കാറില്ല. ഊഹക്കച്ചവടവും (Trading) ദീർഘകാല നിക്ഷേപവും (Long-term Investing) തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം പലർക്കും അറിയില്ല.

3. മാധ്യമങ്ങളിലെ വാർത്തകൾ: "വിപണി തകർന്നു, ലക്ഷങ്ങളുടെ നഷ്ടം" എന്നൊക്കെയുള്ള വാർത്തകൾ കാണുമ്പോൾ നമ്മൾ പേടിക്കും. വിപണി തിരിച്ചുകയറിയ വാർത്തകൾ പലപ്പോഴും നമ്മൾ ശ്രദ്ധിക്കാറില്ല.

5. പുതിയ സുരക്ഷിതത്വം: കണക്കുകൂട്ടിയുള്ള റിസ്ക് (Calculated Risk)

റോഡ് മുറിച്ചുകടക്കുന്നത് റിസ്ക് ഉള്ള കാര്യമാണ്. വാഹനം ഓടിക്കുന്നത് റിസ്ക് ഉള്ള കാര്യമാണ്. എന്ന് കരുതി നമ്മൾ റോഡിലിറങ്ങാതിരിക്കുകയോ വാഹനം ഓടിക്കാതിരിക്കുകയോ ചെയ്യാറുണ്ടോ? ഇല്ല.

നമ്മൾ എന്ത് ചെയ്യുന്നു? നമ്മൾ ട്രാഫിക് നിയമങ്ങൾ പാലിക്കുന്നു. ഇരുവശവും നോക്കി റോഡ് മുറിച്ചുകടക്കുന്നു. ഹെൽമെറ്റും സീറ്റ് ബെൽറ്റും ധരിക്കുന്നു. ഇതിനെയാണ് 'കണക്കുകൂട്ടിയുള്ള റിസ്ക്' (Calculated Risk) എന്ന് പറയുന്നത്.

നിക്ഷേപത്തിന്റെ കാര്യത്തിലും ഇത് തന്നെയാണ് വേണ്ടത്. കണ്ണും പൂട്ടി ഓഹരി വിപണിയിൽ ചാടുന്നതല്ല നിക്ഷേപം.

• കൃത്യമായി പഠിച്ച്,

• നല്ല ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത്,

• ദീർഘകാലത്തേക്ക് (5-10 വർഷം),

• മാസം തോറും ചെറിയ തുകകൾ (SIP) നിക്ഷേപിക്കുന്നതാണ് ഇന്നത്തെ കാലത്തെ ഏറ്റവും വലിയ സുരക്ഷിതത്വം.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ പണം താഴേക്ക് പോകാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട് (Volatility). പക്ഷേ, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നോക്കുമ്പോൾ പണം നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത (Capital Loss) വളരെ കുറവാണ്. ചരിത്രം പരിശോധിച്ചാൽ, പണപ്പെരുപ്പത്തെ തോൽപ്പിക്കാൻ ഓഹരി വിപണിയെക്കാൾ മികച്ച മറ്റൊരു മാർഗ്ഗം ഇതുവരെ ഉണ്ടായിട്ടില്ല.

ഒരു കപ്പൽ തുറമുഖത്ത് നങ്കൂരമിട്ടിരിക്കുന്നത് വളരെ സുരക്ഷിതമാണ്. പക്ഷേ, കപ്പലുകൾ ഉണ്ടാക്കിയിരിക്കുന്നത് അതിനുവേണ്ടിയല്ല. അവ സമുദ്രത്തിൽ സഞ്ചരിക്കേണ്ടവയാണ്.

നിങ്ങളുടെ പണവും അത് പോലെയാണ്. അതിനെ ബാങ്ക് എന്ന തുറമുഖത്ത് തളച്ചിടരുത്. അത് വളർച്ചയുടെ സമുദ്രത്തിലേക്ക് യാത്രയാകട്ടെ. ചെറിയ തിരമാലകൾ (വിപണിയിലെ ഇടിവുകൾ) ഉണ്ടാകാം, പക്ഷേ അത് ലക്ഷ്യസ്ഥാനത്ത് (സാമ്പത്തിക ഭദ്രത) എത്തുക തന്നെ ചെയ്യും.

ഉപസംഹാരം: നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക 'ഓപ്പറേറ്റിംഗ് സിസ്റ്റം' അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യൂ!

നമ്മുടെ ഫോണിലെ സോഫ്റ്റ്‌വെയർ നമ്മൾ ഇടയ്ക്കിടെ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യാറുണ്ട്. പുതിയ കാലത്തിനനുസരിച്ച് ഫോൺ പ്രവർത്തിക്കാൻ വേണ്ടിയാണത്.

എന്നാൽ നമ്മുടെ സാമ്പത്തിക ചിന്തകൾ (Financial Mindset) ഇപ്പോഴും 20 വർഷം പഴക്കമുള്ള 'ഓപ്പറേറ്റിംഗ് സിസ്റ്റ'ത്തിലാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. "FD ആണ് സുരക്ഷിതം, ഷെയർ മാർക്കറ്റ് ചൂതാട്ടമാണ്" എന്ന പഴയ ചിന്താഗതി അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ സമയമായി.

"സുരക്ഷിതത്വം" എന്ന വാക്കിന്റെ പേരിൽ നിങ്ങൾ ഇനിയും പണം കളയരുത്.

റിസ്ക് എടുക്കാൻ തയ്യാറാകുക എന്നതല്ല, മറിച്ച് റിസ്ക് മനസ്സിലാക്കാൻ തയ്യാറാകുക എന്നതാണ് പ്രധാനം.

ഈ മാറ്റം പെട്ടെന്ന് സംഭവിക്കില്ല. അതിന് സമയമെടുക്കും. പക്ഷേ, ആ മാറ്റത്തിന് നിങ്ങൾ തയ്യാറായാൽ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി ഇന്നത്തേതിനേക്കാൾ വളരെ ശോഭനമായിരിക്കും.

അടുത്ത ആഴ്ച, “പണപ്പെരുപ്പം അറിയാതെ നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റ് ചോർത്തുന്നതെങ്ങനെ? (Secrets)”.

അതുവരെ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിലെ "സുരക്ഷിതത്വം" യഥാർത്ഥമാണോ അതോ വെറും തോന്നലാണോ എന്ന് ചിന്തിക്കുക.

സ്നേഹപൂർവ്വം,

ഉദയകുമാർ എസ്

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഡിസ്ട്രിബ്യൂട്ടർ, തിരുവനന്തപുരം.

✍️ Call To Action

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക മനോഭാവത്തിൽ മാറ്റം വരുത്താൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുണ്ടോ?

പഴയ ചിന്താഗതികളിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടന്ന്, പുതിയ കാലത്തെ നിക്ഷേപങ്ങളെക്കുറിച്ച് അറിയാൻ നിങ്ങൾക്ക് താല്പര്യമുണ്ടോ?

പേടിക്കേണ്ട, ഞാൻ നിങ്ങളോടൊപ്പമുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ സംശയങ്ങൾ എന്തുതന്നെയായാലും, അത് ചോദിക്കാൻ മടിക്കരുത്. നമുക്ക് സംസാരിക്കാം.

📞 ഫോൺ / WhatsApp: 94470 88946

📧 ഇമെയിൽ: aplusmutualfundsip@gmail.com

അറിവ് നേടൂ, സമ്പന്നരാകൂ. 🌿

Our Blog : https://aplusmfsip.blogspot.com/

Our Webpage : CLICK HERE 

---

Disclaimer: Mutual Fund investments are subject to market risks. Please read all scheme-related documents carefully before investing. The information shared here is for educational purposes only, not financial advice.

Money Tips | എല്ലാ വ്യാഴാഴ്ചയും

Money Sundays | എല്ലാ ഞായറാഴ്‌ചയും

ഇവ മുടങ്ങാതെ ലഭിക്കാൻ ഈ WhatsApp Channel ലിൽ Join ചെയ്യുക.

👇

CLICK HERE