Dollars and Sense - 3
പ്രശസ്ത ബിഹേവിയറൽ ഇക്കണോമിസ്റ്റായ ഡാൻ ഏരിയലി (Dan Ariely), ഫിനാൻഷ്യൽ എഴുത്തുകാരനായ ജെഫ് ക്രൈസ്‌ലർ (Jeff Kreisler) എന്നിവർ
ചേർന്ന് എഴുതിയ വിഖ്യാതമായ പുസ്തകമാണ് "Dollars
and Sense: How We Misthink Money and How to Spend Smarter".
മനുഷ്യർ പണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ എത്രത്തോളം യുക്തിരഹിതമായാണ് (Irrational) പെരുമാറുന്നത് എന്നും, ആ അബദ്ധങ്ങൾ ഒഴിവാക്കി എങ്ങനെ ബുദ്ധിപൂർവ്വം സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാമെന്നും ഹാസ്യത്തിന്റെ മേമ്പൊടിയോടെ ലളിതമായി വിശദീകരിക്കുന്നതാണ് ഈ പുസ്തകം.
Chapter - 1. Chapter 1: Don't Bet on It
chapter - 2. Dollars and SenseChapter 2: Opportunity Knocks
Dollars and Sense: Chapter 3 — ആപേക്ഷികതയുടെ കെണി (We Forget That Everything Is Relative)
മനുഷ്യർ പണത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ
മൂല്യം അളക്കാതെ,
അതിനെ ചുറ്റുപാടുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്ത് (Relative ആയി) അബദ്ധങ്ങളിൽ ചെന്നുചാടുന്ന മനഃശാസ്ത്രത്തെക്കുറിച്ചാണ് ഈ അധ്യായത്തിൽ വിശദീകരിക്കുന്നത്.
1. എന്താണ്
ആപേക്ഷികതയുടെ കെണി? (The Relativity Trap)
സാമ്പത്തിക
ശാസ്ത്രത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന നിയമപ്രകാരം ₹100 എന്നാൽ എപ്പോഴും ₹100 തന്നെയാണ്.
എന്നാൽ മനുഷ്യന്റെ തലച്ചോറ് ഒരു സംഖ്യയെ ഒറ്റയ്ക്ക് നിർത്തി വിലയിരുത്താൻ
അസമർത്ഥമാണ്. പകരം,
അതിന് തൊട്ടടുത്തുള്ള വലിയൊരു സംഖ്യയുമായോ സാഹചര്യവുമായോ
താരതമ്യം ചെയ്തുകൊണ്ട് മാത്രമേ അതിന്റെ മൂല്യം മനസ്സിലാക്കാൻ സാധിക്കൂ.
- പുസ്തകത്തിലെ ക്ലാസിക് പരീക്ഷണം:
- ഒരു വ്യക്തി ₹60
വിലയുള്ള ഒരു പേന വാങ്ങാൻ കടയിൽ ചെല്ലുന്നു. അപ്പോൾ
കടക്കാരൻ പറയുന്നു:
"15
മിനിറ്റ് നടന്ന് അപ്പുറത്തെ തെരുവിലെ കടയിൽ പോയാൽ ഇതേ
പേന ₹40-ന് കിട്ടും (₹20
ലാഭം)." ആ
വ്യക്തി സന്തോഷത്തോടെ 15
മിനിറ്റ് നടന്ന് ₹20 ലാഭിക്കുന്നു.
- അതേ വ്യക്തി മറ്റൊരിക്കൽ ₹60,000
വിലയുള്ള ഒരു സ്യൂട്ട് (അല്ലെങ്കിൽ ലാപ്ടോപ്പ്)
വാങ്ങാൻ ചെല്ലുന്നു. കടക്കാരൻ പറയുന്നു: "15 മിനിറ്റ് നടന്ന് അടുത്ത കടയിൽ പോയാൽ ഇതേ സാധനം ₹59,980-ന് കിട്ടും (അതേ ₹20
ലാഭം)." എന്നാൽ
ആ വ്യക്തി അവിടെ പോകാൻ കൂട്ടാക്കില്ല. "₹60,000 ചെലവാക്കുമ്പോൾ ഈ ₹20
നോക്കാൻ എനിക്ക് സമയമില്ല" എന്നാണ് മറുപടി.
- യുക്തിഹീനത:
രണ്ട് സാഹചര്യത്തിലും ലാഭിക്കുന്നത് ഒരേ ₹20 രൂപയും,
വിനിയോഗിക്കേണ്ടത് ഒരേ 15 മിനിറ്റുമാണ്.
എന്നാൽ ₹60-ന്റെ കൂടെ നോക്കുമ്പോൾ ₹20
വലിയ ലാഭമായും,
₹60,000-ന്റെ കൂടെ നോക്കുമ്പോൾ അത് ഒന്നുമല്ലാത്ത തുച്ഛമായ
തുകയായും തലച്ചോറ് തെറ്റിദ്ധരിക്കുന്നു.
2. വീട്
പണിയിലെയും കാർ വാങ്ങലിലെയും 'ലക്ഷങ്ങളുടെ അശ്രദ്ധ'
വലിയ
തുകകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുമ്പോഴാണ് ആപേക്ഷികത നമ്മെ ഏറ്റവും കൂടുതൽ
കടക്കെണിയിലാക്കുന്നത്.
- നമ്മുടെ നാട്ടിലെ കാർ വാങ്ങൽ അനുഭവം:
ഒരു
പുതിയ കാർ വാങ്ങാൻ ₹12
ലക്ഷം രൂപ ചെലവഴിക്കാൻ തയ്യാറെടുക്കുന്ന ഒരാളെ
സങ്കൽപ്പിക്കുക. ഷോറൂമിലെ സെയിൽസ് എക്സിക്യൂട്ടീവ് പറയുന്നു: "സർ, വെറും ₹25,000
രൂപ അധികം നൽകിയാൽ അലോയ് വീലുകളും, മറ്റൊരു ₹30,000
നൽകിയാൽ ടച്ച്സ്ക്രീൻ ഇൻഫോടെയ്ൻമെന്റ് സിസ്റ്റവും കാറിൽ
ഫിറ്റ് ചെയ്തു തരാം."
- ആ വ്യക്തി പെട്ടെന്ന് സമ്മതിക്കുന്നു. കാരണം ₹12 ലക്ഷം എന്ന വലിയ തുകയുടെ കൂടെ ₹25,000
എന്നത് വെറും 2%
മാത്രമായേ തോന്നു.
- എന്നാൽ ഇതേ വ്യക്തിയോട് ഒരു സാധാരണ ദിവസം വെറുമൊരു മ്യൂസിക്
സിസ്റ്റത്തിന് ₹30,000
രൂപ എടുക്കാൻ പറഞ്ഞാൽ അയാൾ ഒരിക്കലും സമ്മതിക്കില്ല!
വലിയ തുകയുടെ മുന്നിൽ ചെറിയ തുകകളുടെ ഗൗരവം അപ്രത്യക്ഷമാകുന്നു.
- കേരളത്തിലെ വീട് നിർമ്മാണം:
നാട്ടിൽ
വീട് പണി തുടങ്ങുമ്പോൾ ₹50
ലക്ഷം ബജറ്റ് ഇട്ട പലരുടെയും നിർമ്മാണം തീരുന്നത് ₹70-80 ലക്ഷത്തിലാണ്.
ഇതിന്റെ പ്രധാന കാരണം ഈ ആപേക്ഷികതാ ബോധമാണ്.
- "₹50 ലക്ഷം ആകുന്നതല്ലേ,
ഒരു ലക്ഷം രൂപ കൂടി മുടക്കി ഇറ്റാലിയൻ മാർബിൾ
ഇടാം",
"മറ്റൊരു ₹50,000
മുടക്കി ജിപ്സം സീലിംഗ് ലൈറ്റുകൾ കൂടുതൽ
വെക്കാം" എന്ന് ചിന്തിക്കുന്നു. ₹50
ലക്ഷം എന്ന വലിയ സമുദ്രത്തിന് മുന്നിൽ ₹50,000 വെറുമൊരു തുള്ളിയായി തോന്നി ഒടുവിൽ വലിയ കടബാധ്യതയിലേക്ക്
വഴിതുറക്കുന്നു.
3. റെസ്റ്റോറന്റുകളിലെയും
കടകളിലെയും 'ഡെക്കോയ്
ഇഫക്റ്റ്' (The Decoy Effect)
വിപണനക്കാർ
ഉപഭോക്താക്കളെക്കൊണ്ട് കൂടുതൽ പണം ചെലവഴിപ്പിക്കാൻ ആപേക്ഷികതയെ ഒരു തന്ത്രമായി
ഉപയോഗിക്കുന്നു.
- നാട്ടിലെ കഫേകളിലെയും തിയേറ്ററുകളിലെയും പോപ്കോൺ / ജ്യൂസ് തന്ത്രം:
- ചെറിയ കപ്പ് (Small):
₹100
- വലിയ കപ്പ് (Large):
₹250
- ഇവിടെ ആളുകൾ താരതമ്യം ചെയ്ത് ₹100-ന്റെ ചെറിയ കപ്പ് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. എന്നാൽ വിപണനക്കാർ
നടുവിലേക്ക് ഒരു 'മീഡിയം'
സൈസ് കൊണ്ടുവരുന്നു:
- Medium: ₹220
- ഇപ്പോൾ ആളുകൾ ചിന്തിക്കും: "മീഡിയത്തിന് ₹220
നൽകുന്നതിനേക്കാൾ വെറും ₹30 രൂപ കൂടി ചേർത്താൽ ലാർജ്ജ് (₹250) കിട്ടുമല്ലോ!" യഥാർത്ഥത്തിൽ ആ വ്യക്തിക്ക് അത്രയും വലിയ കപ്പ് ആവശ്യമില്ലായിരുന്നു.
എന്നാൽ ₹220
എന്ന വിലയുമായി താരതമ്യം ചെയ്തപ്പോൾ ₹250 ഏറ്റവും വലിയ ലാഭമായി തോന്നി അയാൾ അത് വാങ്ങി.
4. ശതമാനവും
യഥാർത്ഥ സംഖ്യയും തമ്മിലുള്ള വഞ്ചന (Percentages vs
Absolute Value)
നാം
എപ്പോഴും ലാഭത്തെ അളക്കുന്നത് ശതമാനത്തിലാണ്; യഥാർത്ഥ സംഖ്യയിലല്ല.
- സൂപ്പർമാർക്കറ്റ് ഉദാഹരണം:
- ₹10 വിലയുള്ള ഒരു ചോക്ലേറ്റിന് 50%
ഡിസ്കൗണ്ട് കണ്ട് ആളുകൾ ആവേശത്തോടെ വാങ്ങുന്നു
(യഥാർത്ഥത്തിൽ ലാഭിച്ചത് വെറും ₹5
രൂപ).
- എന്നാൽ ₹10,000
വിലയുള്ള ഒരു ഫ്രിഡ്ജിന് 5% ഡിസ്കൗണ്ട് (അതായത് ₹500
ലാഭം) എന്ന് കാണുമ്പോൾ വലിയ താല്പര്യം കാണിക്കാറില്ല.
- കടകളിൽ നമ്മെക്കൊണ്ട് പണം ചെലവാക്കാൻ കച്ചവടക്കാർ വലിയ ശതമാന കണക്കുകൾ ബോർഡിൽ എഴുതിവെക്കുന്നത് നമ്മുടെ തലച്ചോറിന്റെ ഈ ദൗർബല്യം
അറിയുന്നതുകൊണ്ടാണ്.
5. നിക്ഷേപങ്ങളിലും
സമ്പാദ്യത്തിലും ആപേക്ഷികത വരുത്തുന്ന വിന
നിക്ഷേപകരും പലപ്പോഴും ഈ കെണിയിൽ വീഴുന്നുണ്ട്.
- ബാങ്ക് സേവിംഗ്സ് vs
ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ്:
പലരും
ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ പണം വെറുതെ ഇടുമ്പോൾ "വർഷത്തിൽ 3% പലിശ
കിട്ടുന്നുണ്ടല്ലോ" എന്ന് ആശ്വസിക്കുന്നു. എന്നാൽ അതേസമയം വിലക്കയറ്റം
(പണപ്പെരുപ്പം) 6%-ൽ മുകളിലാണെന്ന യാഥാർത്ഥ്യവുമായി അവർ അതിനെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നില്ല. അപ്പോൾ
യഥാർത്ഥത്തിൽ സ്വന്തം പണത്തിന്റെ മൂല്യം വർഷം തോറും
കുറയുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്.
- അയൽക്കാരനുമായുള്ള താരതമ്യം:
തനിക്ക്
മാസം ₹50,000
വരുമാനമുണ്ടായിരുന്നപ്പോൾ സന്തുഷ്ടനായിരുന്ന ഒരാൾ, തൊട്ടടുത്ത
വീട്ടിലെ സുഹൃത്തിന് ₹70,000
വരുമാനമുണ്ടെന്നറിയുമ്പോൾ പെട്ടെന്ന് ദുഃഖിതനാകുന്നു. തന്റെ
ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ ₹50,000
തികയുമായിരുന്നിട്ടും,
താരതമ്യം അനാവശ്യമായ അതൃപ്തിയും ആഡംബര മത്സരങ്ങൾക്കായി
കടമെടുക്കാനുള്ള പ്രവണതയും ഉണ്ടാക്കുന്നു.
ഈ അധ്യായം നൽകുന്ന
പ്രധാന പാഠങ്ങൾ (Key Takeaways):
- പണത്തെ ഒറ്റയ്ക്ക് നിർത്തി കാണുക: വലിയ
തുകകൾ ചെലവഴിക്കുമ്പോഴും (കാർ വാങ്ങുമ്പോഴോ വീട് പണിയുമ്പോഴോ), അതിനോടൊപ്പം
വരുന്ന അധിക ചെലവുകളെ വെവ്വേറെ തുകകളായിത്തന്നെ കാണുക. ₹12 ലക്ഷം കാറിനൊപ്പം ചെലവാക്കുന്ന ₹25,000
എന്നത് സ്വന്തം വിയർപ്പിന്റെ അധ്വാനത്തിലുള്ള 25,000 രൂപ തന്നെയാണ്.
- ശതമാനമല്ല,
രൂപ നോക്കുക: "എത്ര
ശതമാനം ഡിസ്കൗണ്ട് കിട്ടി" എന്നതിലല്ല കാര്യം; യഥാർത്ഥത്തിൽ
എത്ര രൂപ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് പുറത്തേക്ക് പോയി എന്നതിലാണ്.
- ആപേക്ഷികത വിപരീതമായി ചിന്തിക്കുക: ഒരു
ചെറിയ അനാവശ്യ സാധനം വാങ്ങുമ്പോൾ,
"ഇതിലും കുറഞ്ഞ വിലയുള്ള മറ്റെന്തെങ്കിലും ഉണ്ടോ"
എന്ന് നോക്കുന്നതിന് പകരം,
"ഈ പണം ഞാൻ ഒരു SIP-യിൽ നിക്ഷേപിച്ചാൽ ഭാവിയിൽ എത്രയായി വളരും" എന്ന വലിയ ചിത്രവുമായി
താരതമ്യം ചെയ്യുക.
📞 Need Help?
Contact : UDHAYAKUMAR S
AMFI Registered Mutual Fund Distributor (ARN: 313072) & Retd Higher Secondary Teacher
Manappuram , Malayinkeezhu | 📧aplusmutualfundsip@gmail.com | 📱 94470 88946
📍 Thiruvananthapuram, Kerala
📲 Chat on WhatsApp
🌐 Visit Blog
📅 മണി സൺഡേയ്സ് – എല്ലാ ഞായറാഴ്ചയും സാമ്പത്തിക പാഠങ്ങൾ | ലളിതമായ മലയാളത്തിൽ!
Wealth Wednesdays
📢 Follow for Malayalam Financial Tips
👉 Subscribe to our blog for weekly posts on SIP, Mutual Funds, NPS, and investment planning.
Follow us on Facebook | Instagram | YouTube
