SWP ( Systematic Withdrawal Plan ) Vs Bank FD ( Fixed Deposit )

SWP  Vs  Bank FD

 

ബാങ്ക് FD ( ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് ) എല്ലാവർക്കും പരിചിതമാണല്ലോ?

എന്നാൽ SWP ( Systematic Withdrawal Plan ) അത്ര പരിചിതമാകാൻ വഴിയില്ല.

 

നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നും മാസംതോറും വരുമാനം ആവശ്യമുള്ളവരെയാണ് ഇവിടെ പരിഗണിക്കുന്നത്. അതിനായി FD യെ ആശ്രയിക്കുന്നവർ ധാരാളമുണ്ട്.

പെൻഷൻ പറ്റുമ്പോൾ / ഒരു വലിയ തുക കൈവശം ഉള്ളപ്പോൾ - മാസാമാസം ഉള്ള ചെലവുകൾക്ക് - സാധാരണയായി ബാങ്ക് FD യെ / പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് FD യെ ആണ് ആശ്രയിക്കാറ്.

 

റിട്ടയർ ആയവർക്ക് - 8.2% പലിശ ലഭിച്ചേക്കാം. മറ്റുള്ളവർക്ക് 7% - 7.5 % കിട്ടിയേക്കാം.

ഇവ ഏറെ ആകർഷകമല്ലെങ്കിലും - " മുതൽ സുരക്ഷിതത്വം " പ്രമാണിച്ച് നിക്ഷേപിച്ചു എന്നാണ് പറയാറ്. ( ഒരു ബാങ്ക് തകർന്നാൽ എത്ര വലിയ തുക ഇട്ടിരുന്നാലും 5 ലക്ഷത്തിന് മാത്രമേ അർഹതയുള്ളൂ - എന്നത് പലർക്കും അറിയാത്ത കാര്യമാണ് ) കിട്ടുന്ന പലിശയുടെ 10% ടാക്സ് ആയി സർക്കാരിന് നൽകണം! പണപ്പെരുപ്പം 5% - 7% വരെ ആണ്.

 

മാസം ഇതിനേക്കാൾ റിട്ടേൺ തരുന്ന മറ്റെന്തെങ്കിലും സംവിധാനങ്ങൾ നിലവിലുണ്ടോ ?

ഉണ്ടല്ലോ.

അതാണ് SWP ( Systematic Withdrawal Plan )

Mutual Fund ലാണ് ഇതുള്ളത്.

 

ബാങ്കിൽ

 

25 ലക്ഷം രൂപ ബാങ്കിൽ FD ഇട്ടു എന്ന് കരുതുക. പലിശ 7% . മാസാമാസം ചെലവിന് എത്ര പണം പലിശയായി കിട്ടും?

7% - പലിശ. വർഷത്തിൽ - 1,75,000 രൂപ / 12 = 14,583

മാസം - 14,583/ അതിന്റെ 10% ടാക്സ് = 1,458

ബാലൻസ് - 13,125 രൂപ.

5 വർഷവും ഈ തുക തന്നെ ലഭിക്കും. കാലാവധി കഴിയുമ്പോൾ 25 ലക്ഷം അതുപോലെ അവിടെ ഉണ്ടാകും.

 

Mutual Fund ൽ

25 ലക്ഷം രൂപ Mutual Fund ൽ നിക്ഷേപിച്ചാലോ. 5 വർഷം കാലാവധി പറയുന്നതിനാൽ , ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകളിലും ബാലൻസ്ഡ് ഫണ്ടുകളിലും നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും. 10% റിട്ടേൺ ന്യായമായും ലഭിക്കാം. കൂടുതൽ ആണ് കഴിഞ്ഞകാലങ്ങളിൽ നൽകിയിട്ടുള്ളത്. 10% വച്ച് കണക്കാക്കാം.

 

10% വച്ച് വാർഷിക റിട്ടേൺ കിട്ടുന്നുവെന്ന് കരുതുക. അതിൽ നിന്ന് ഓരോ മാസവും 13,125 രൂപ വച്ച് മാസാമാസം പിൻവലിക്കുന്നുവെന്ന് സങ്കല്പിക്കുക.

 

13,125 രൂപ വീതം മാസം ബാങ്ക് A/c ൽ വരണം എന്ന് നിർദ്ദേശം കൊടുക്കാം. അതാണ് SWP ( ( Systematic Withdrawal Plan ) 60 മാസവും മുടക്കമില്ലാതെ ലഭിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കും.

അപ്പോൾ ടാക്സ് കൊടുക്കേണ്ടേ?

വേണം.

25 ലക്ഷം കഴിഞ്ഞ് വളർന്ന 1.25 ലക്ഷം കഴിഞ്ഞുള്ള തുകയ്ക്ക് നികുതി ഉണ്ട്. ( നേട്ടത്തിലെ ഒരു ലക്ഷത്തി ഇരുപത്തി അയ്യായിരം രൂപയ്ക്ക് നികുതി നൽകേണ്ട ! )

ബാക്കി തുകയ്ക്ക് 12.5% ആണ് നികുതി.

 

5 വർഷം കഴിയുമ്പോൾ , ബാക്കി Mutual Fund ൽ എത്ര തുക ഉണ്ടാകും?

₹30.88 L ( 30 ലക്ഷത്തി 88 ആയിരം രൂപ ) അവിടെ ഉണ്ടാവും!!!

റിട്ടേൺ 11% - 12% ആയാൽ തുക വീണ്ടും ഉയരും.

 

അപ്പോൾ ഏതാണ് മെച്ചം?

SWP ( Systematic Withdrawal Plan ) അല്ലേ ?

 

 

UDHAYAKUMAR S

Mutual fund Distributor

Retirement Adviser | NISM Certified 

 

സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടിയെടുക്കാൻ Mutual Fund ൽ നിക്ഷേപം നടത്താൻ താല്പര്യമുള്ളവർക്ക് / കൂടുതൽ അറിയാൻ താല്പര്യമുള്ളവർക്ക് -

ഞങ്ങളുടെ Whatsapp group ൽ join ചെയ്യാവുന്നതാണ്.

                   👇

A PLUS Mutual Fund SIP 🥰 Family