Mutual Funds - അടിസ്ഥാന വിവരങ്ങൾ

 

Mutual Funds - അടിസ്ഥാന വിവരങ്ങൾ

 

പ്രിയപ്പെട്ടവരേ ,

നിലവിലെ മികച്ച നിക്ഷേപ മാർഗമായ മ്യുച്വൽ ഫണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് ശരിയായ ധാരണ ഉള്ളവർ വളരെ കുറവാണ് എന്ന് മനസിലാക്കാൻ സാധിച്ചിട്ടുണ്ട്. അതിനെക്കുറിച്ച് നന്നായി വിവരിക്കുന്ന പുസ്തകങ്ങൾ ഇംഗ്ലീഷിൽ നിരവധിയെണ്ണമുണ്ട്. എന്നാൽ മലയാളത്തിൽ അത്തരത്തിലുള്ളവ വളരെ അപൂർവമാണ്.

 മലയാളത്തിൽ മ്യുച്വൽ ഫണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് , എല്ലാവർക്കും മനസിലാകുന്ന രീതിയിൽ എഴുതാനുള്ള ഒരെളിയ ശ്രമമാണ് ഇവിടെ നടത്തുന്നത്. ഒരു പരമ്പരയായി ആദ്യം ബ്ലോഗിൽ പ്രസിദ്ധികരിക്കാനും പിന്നീട് ഇ -ബുക്ക് ആക്കാനും ആലോചിക്കുന്നു.

 സ്നേഹത്തോടെ ,

ഉദയകുമാർ എസ്

AMFI Registered Mutual fund Distributor

 

1

 

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ: അടിസ്ഥാനങ്ങൾ, തരം, നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങൾ

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്നത് നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് സമാഹരിച്ച പണം പ്രൊഫഷണൽ ഫണ്ട് മാനേജർമാർ വിവിധ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക വാഹനമാണ്. ഇവിടെ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ അടിസ്ഥാനങ്ങൾ, വിവിധ തരങ്ങൾ, നിക്ഷേപ രീതികൾ, നികുതി പ്രയോജനങ്ങൾ, ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കൽ മാനദണ്ഡങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ വിശദമായി വിശകലനം ചെയ്യുന്നു.

 

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എന്താണ്?

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എന്നത് നിരവധി നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് സമാഹരിച്ച പണം ഒരു പ്രൊഫഷണൽ ഫണ്ട് മാനേജർ വിവിധ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളായ ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ, പണ വിപണി ഉപകരണങ്ങൾ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക വാഹനമാണ്. ഇത് ഒരു പൂൾ ഫണ്ട് ആയി കണക്കാക്കാം, അവിടെ നിരവധി നിക്ഷേപകർ ഒരുമിച്ച് ചേർന്ന് ഓഹരി വിപണിയിലോ മറ്റ് സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിലോ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് കമ്പനികൾ (AMCs) ആണ് നടത്തുന്നത്. ഇവർ നിക്ഷേപകരുടെ പണം സ്വീകരിച്ച് ഫണ്ട് പ്രസ്‌പെക്റ്റസിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന വിവിധ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഓരോ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിനും അതിന്റെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ, നിക്ഷേപ തന്ത്രം എന്നിവ വിശദീകരിക്കുന്ന ഒരു ഫണ്ട് പ്രോസ്പെക്റ്റസ് ഉണ്ടായിരിക്കും.

വൈവിദ്ധ്യവൽക്കരണം

വിവിധ ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപം വിഭജിച്ച് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നു

പ്രൊഫഷണൽ മാനേജ്മെന്റ്

വിദഗ്ധരായ ഫണ്ട് മാനേജർമാർ നിക്ഷേപം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു

ലിക്വിഡിറ്റി

ഓപ്പൺ എൻഡഡ് ഫണ്ടുകളിൽ എളുപ്പം പിൻവലിക്കൽ സാധിക്കുന്നു

താങ്ങാനാവുന്നത്

500 രൂപ മുതൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ യൂണിറ്റുകളായി വിഭജിച്ചിരിക്കുന്നു. നിക്ഷേപകർ ഈ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുമ്പോൾ, അവർ ഫണ്ടിന്റെ ഒരു ഭാഗം സ്വന്തമാക്കുന്നു. യൂണിറ്റുകളുടെ വില നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യൂ (NAV) എന്നറിയപ്പെടുന്നു, ഇത് ഫണ്ടിന്റെ ആകെ മൂല്യം ആകെയുള്ള യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം കൊണ്ട് ഹരിച്ചാൽ ലഭിക്കുന്ന തുകയാണ്. NAV വിപണി സ്ഥിതിഗതികൾ അനുസരിച്ച് ദിവസേന മാറുന്നു.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ചെറുകിട നിക്ഷേപകർക്ക് വിദഗ്ധ ഫണ്ട് മാനേജർമാരുടെ സേവനം, വൈവിദ്ധ്യവൽക്കരണം, താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക, മികച്ച ലിക്വിഡിറ്റി എന്നിവ പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇത് നിക്ഷേപകരെ വിപണിയുടെ അസ്ഥിരതയിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നതിനോടൊപ്പം മികച്ച റിട്ടേണുകൾ നൽകാനും സഹായിക്കുന്നു.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രവർത്തനരീതി

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രവർത്തനരീതി മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അറിവുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ സഹായിക്കും. ഈ സാമ്പത്തിക വാഹനത്തിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിലെ സങ്കീർണ്ണതകൾ നമുക്ക് വിശദമായി പരിശോധിക്കാം.

പണ സമാഹരണം

നിരവധി നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് പണം സമാഹരിച്ച് ഒരു പൂൾ ഫണ്ട് രൂപീകരിക്കുന്നു

നിക്ഷേപം

ഫണ്ട് മാനേജർ വിപണി വിശകലനം ചെയ്ത് ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, മറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു

നിരീക്ഷണം

ഫണ്ട് മാനേജർ പോർട്ട്ഫോളിയോ നിരീക്ഷിച്ച് വിപണി സാഹചര്യം അനുസരിച്ച് പുനഃക്രമീകരിക്കുന്നു

ലാഭം/നഷ്ടം

നിക്ഷേപത്തിന്റെ മൂല്യം (NAV) ദിവസേന മാറുന്നു, നിക്ഷേപകർക്ക് ലാഭം/നഷ്ടം ഉണ്ടാകുന്നു

ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ പ്രവർത്തനം ആരംഭിക്കുന്നത് അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് കമ്പനി (AMC) ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീം ആരംഭിക്കുമ്പോഴാണ്. നിക്ഷേപകർക്ക് യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങാനുള്ള അവസരം നൽകുന്നതിന് മുമ്പ്, AMC സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (SEBI) യിൽ നിന്ന് അനുമതി നേടേണ്ടതുണ്ട്. അതിനുശേഷം, അവർ ഒരു ന്യൂ ഫണ്ട് ഓഫർ (NFO) ആരംഭിക്കുന്നു, ഇതിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് ഫണ്ടിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കാം.

നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യൂ (NAV) കണക്കാക്കുന്ന വിധം

NAV = (ആകെ ആസ്തികൾ - ബാദ്ധ്യതകൾ) / ആകെ യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം

ഉദാഹരണം: ഒരു ഫണ്ടിന്റെ ആകെ ആസ്തികൾ 1,00,00,000 രൂപയും, ബാദ്ധ്യതകൾ 10,00,000 രൂപയും, ആകെ യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം 5,00,000 എണ്ണവും ആണെങ്കിൽ:

NAV = (1,00,00,000 - 10,00,000) / 5,00,000 = 18 രൂപ

ലാഭം കണക്കാക്കുന്ന വിധം

1000 യൂണിറ്റുകൾ 10 രൂപ NAV നിരക്കിൽ വാങ്ങി എന്ന് കരുതുക (10,000 രൂപ നിക്ഷേപം)

ഒരു വർഷത്തിനുശേഷം NAV 12 രൂപയായി ഉയർന്നു

നിക്ഷേപത്തിന്റെ പുതിയ മൂല്യം = 1000 × 12 = 12,000 രൂപ

ലാഭം = 12,000 - 10,000 = 2,000 രൂപ (20% റിട്ടേൺ)

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ ലാഭം രണ്ട് രീതിയിൽ ലഭിക്കാം:

1. ക്യാപിറ്റൽ അപ്രീസിയേഷൻ: നിക്ഷേപത്തിന്റെ മൂല്യത്തിലുള്ള വർദ്ധനവ് (NAV വർദ്ധിക്കുമ്പോൾ)
2. ഡിവിഡന്റ്: ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കിയ ലാഭത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം നിക്ഷേപകർക്ക് വിതരണം ചെയ്യുന്നു.

ഫണ്ട് മാനേജർമാർ പോർട്ട്ഫോളിയോ സജീവമായി നിരീക്ഷിക്കുകയും വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായി ആസ്തികൾ വാങ്ങുകയും വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇത് ഫണ്ടിന്റെ മൊത്തം മൂല്യത്തെ സ്വാധീനിക്കുകയും നിക്ഷേപകരുടെ യൂണിറ്റുകളുടെ NAV മാറ്റുകയും ചെയ്യുന്നു.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രധാന ഗുണങ്ങൾ

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്നത് ചെറുകിട നിക്ഷേപകർക്ക് വിവിധ ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപം നടത്താൻ അവസരം നൽകുന്ന ഒരു ശക്തമായ സാമ്പത്തിക ഉപകരണമാണ്. ഇത് നിരവധി ആനുകൂല്യങ്ങൾ പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു, അവ താഴെ വിശദമായി പരിശോധിക്കാം:

പ്രൊഫഷണൽ മാനേജ്മെന്റ്

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വിദഗ്ധരായ ഫണ്ട് മാനേജർമാരാൽ കൈകാര്യം ചെയ്യപ്പെടുന്നു. ഇവർക്ക് വിപണിയെക്കുറിച്ചുള്ള ആഴത്തിലുള്ള അറിവും, വിശകലന കഴിവുകളും, പരിചയസമ്പത്തും ഉണ്ട്. സാധാരണ നിക്ഷേപകർക്ക് ലഭ്യമല്ലാത്ത ഗവേഷണ ഉപകരണങ്ങളും വിഭവങ്ങളും ഇവർക്ക് ലഭ്യമാണ്. ഫണ്ട് മാനേജർമാർ വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ നിരന്തരം നിരീക്ഷിക്കുകയും, നിക്ഷേപത്തിന്റെ മൂല്യം പരമാവധി വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ആവശ്യമായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു നിക്ഷേപകന്റെ പണം വിവിധ കമ്പനികൾ, മേഖലകൾ, ആസ്തി വിഭാഗങ്ങൾ എന്നിവയിൽ വിതരണം ചെയ്യുന്നു. ഇത് റിസ്ക് കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു, കാരണം ഒരു നിക്ഷേപം മോശമായി പ്രകടനം കാഴ്ചവച്ചാലും, മറ്റുള്ളവ നല്ല പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുകയും മൊത്തം നഷ്ടം കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും. ഒരു വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകന് ഇത്തരം വൈവിധ്യം കൈവരിക്കാൻ വലിയ തുക നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതുണ്ട്, എന്നാൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലൂടെ ചെറിയ തുകയ്ക്ക് പോലും വൈവിധ്യമുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കാൻ കഴിയും.

കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വെറും 500 രൂപ മുതൽ ആരംഭിക്കാം, ഇത് ചെറുകിട നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്. സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP) വഴി ചെറിയ തുകകൾ പതിവായി നിക്ഷേപിച്ച് കാലക്രമേണ വലിയ തുക സമാഹരിക്കാം. ഇത് സാധാരണക്കാർക്ക് ഓഹരി വിപണിയിലും മറ്റ് സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിലും നിക്ഷേപം നടത്താൻ അവസരം നൽകുന്നു.

നികുതി ലാഭങ്ങൾ

ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം (ELSS) പോലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ നികുതി ഇളവ് പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ, ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങൾക്ക് (ഒരു വർഷത്തിലധികം സൂക്ഷിക്കുന്ന ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ) കുറഞ്ഞ നികുതി നിരക്ക് ബാധകമാണ്.

മേൽപ്പറഞ്ഞവയ്ക്ക് പുറമേ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് താഴെ പറയുന്ന ഗുണങ്ങളും ഉണ്ട്:

ലിക്വിഡിറ്റി

ഓപ്പൺ എൻഡഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഏതു സമയത്തും വാങ്ങാനും വിൽക്കാനും സാധിക്കും. എമർജൻസി ആവശ്യങ്ങൾക്ക് പണം വേണ്ടിവരുമ്പോൾ എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കാം.

സുതാര്യത

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ, പ്രകടനം, ചാർജുകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ പതിവായി പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു, ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് അറിവുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.

നിയന്ത്രണം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ SEBI യുടെ കർശനമായ നിയന്ത്രണത്തിലാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്, ഇത് നിക്ഷേപകരുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുന്നു.

ഈ ഗുണങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് ആകർഷകമാക്കുന്നു - പുതുതായി നിക്ഷേപം തുടങ്ങുന്നവർ മുതൽ സമ്പന്നരായ നിക്ഷേപകർ വരെ. എന്നിരുന്നാലും, ഏതൊരു നിക്ഷേപവും പോലെ തന്നെ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും റിസ്കുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, അതിനാൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിനു മുമ്പ് സ്വന്തം സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും റിസ്ക് ക്ഷമതയും മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രധാന തരം – 1 : ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ

ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പ്രധാനമായും കമ്പനികളുടെ ഓഹരികളിൽ (സ്റ്റോക്കുകളിൽ) നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു. ഇത്തരം ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന റിട്ടേണുകൾ നൽകാനുള്ള സാധ്യത ഉണ്ടെങ്കിലും, അവ ഉയർന്ന റിസ്കും വഹിക്കുന്നു. ഓഹരി വിപണി ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്ക് വിധേയമാണ്, അതിനാൽ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളുടെ മൂല്യം ഹ്രസ്വകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ കാണിച്ചേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ, ഇവ മറ്റ് നിക്ഷേപ വിഭാഗങ്ങളെക്കാൾ ഉയർന്ന റിട്ടേണുകൾ നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

ലാർജ് ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ

ഉയർന്ന മാർക്കറ്റ് ക്യാപിറ്റലൈസേഷൻ ഉള്ള കമ്പനികളിൽ (സെൻസെക്സ്, നിഫ്റ്റി 50 സൂചികകളിൽ ഉൾപ്പെട്ട കമ്പനികൾ) നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഈ കമ്പനികൾ സ്ഥാപിതമായവയും സാമ്പത്തികമായി മികച്ചവയുമാണ്, അതിനാൽ താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ റിസ്കും മിതമായ റിട്ടേണുകളും നൽകുന്നു.

• റിസ്ക്: മിതമായത്
• റിട്ടേൺ സാധ്യത: 12-15% (ദീർഘകാലം)
• അനുയോജ്യമായത്: പുതിയ നിക്ഷേപകർക്കും സംരക്ഷണപരമായ നിക്ഷേപ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നവർക്കും

മിഡ് ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ

ഇടത്തരം മാർക്കറ്റ് ക്യാപിറ്റലൈസേഷൻ ഉള്ള കമ്പനികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇവ വളർച്ചയുടെ ഘട്ടത്തിലുള്ള കമ്പനികളാണ്, അതിനാൽ ലാർജ് ക്യാപ് കമ്പനികളെക്കാൾ ഉയർന്ന വളർച്ചാ സാധ്യതകൾ ഉണ്ട്, എന്നാൽ കൂടുതൽ റിസ്കും.

• റിസ്ക്: മിതമായത് മുതൽ ഉയർന്നത് വരെ
• റിട്ടേൺ സാധ്യത: 15-18% (ദീർഘകാലം)
• അനുയോജ്യമായത്: ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപത്തിൽ കുറച്ച് പരിചയമുള്ളവർക്ക്

സ്മോൾ ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ

കുറഞ്ഞ മാർക്കറ്റ് ക്യാപിറ്റലൈസേഷൻ ഉള്ള കമ്പനികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇവയ്ക്ക് ഉയർന്ന വളർച്ചാ സാധ്യതകൾ ഉണ്ടെങ്കിലും, ഏറ്റവും അസ്ഥിരതയും റിസ്കും ഉള്ളവയാണ്.

• റിസ്ക്: ഉയർന്നത്
• റിട്ടേൺ സാധ്യത: 18-22% (ദീർഘകാലം)
• അനുയോജ്യമായത്: ഉയർന്ന റിസ്ക് എടുക്കാൻ തയ്യാറുള്ള അനുഭവസമ്പന്നരായ നിക്ഷേപകർക്ക്

കൂടാതെ, നിക്ഷേപ തന്ത്രം അനുസരിച്ചും ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളെ വിവിധ വിഭാഗങ്ങളായി തരംതിരിച്ചിരിക്കുന്നു:

ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളുടെ മറ്റ് വിഭാഗങ്ങൾ

• വാല്യൂ ഫണ്ടുകൾ: താഴ്ന്ന വിലയുള്ളതും താരതമ്യേന വിലകുറഞ്ഞതുമായ ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്കായി.
• ഗ്രോത്ത് ഫണ്ടുകൾ: ഉയർന്ന വളർച്ചാ സാധ്യതയുള്ള കമ്പനികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, എന്നാൽ ഇപ്പോൾ ഉയർന്ന വിലയിൽ ട്രേഡ് ചെയ്യുന്നു.
• ഡിവിഡന്റ് യീൽഡ് ഫണ്ടുകൾ: ഉയർന്ന ഡിവിഡന്റ് നൽകുന്ന കമ്പനികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, സ്ഥിരമായ വരുമാനത്തിനായി.

ടാക്സ് സേവിംഗ് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ

ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം (ELSS): ഇവ 80C പ്രകാരം 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ നികുതി ഇളവ് നൽകുന്നു. ഇതിന് 3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലാവധിയുണ്ട്, ഇത് മറ്റ് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളേക്കാൾ കുറവാണ്.

പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:

• നികുതി ലാഭം
• കുറഞ്ഞ ലോക്ക്-ഇൻ കാലാവധി (3 വർഷം)
• സാധാരണ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾക്ക് സമാനമായ റിട്ടേണുകൾ

ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ പൊതുവേ മധ്യമ മുതൽ ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന് (5 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ) അനുയോജ്യമാണ്. ഹ്രസ്വകാല വിപണി ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ താങ്ങാൻ തയ്യാറുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക്, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉയർന്ന റിട്ടേണുകൾ നൽകാനുള്ള സാധ്യത ഉണ്ട്. നിക്ഷേപകരുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ അനുസരിച്ച് വിവിധ തരത്തിലുള്ള ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാവുന്നതാണ്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രധാന തരം – 2 : ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകൾ

ഡെബ്റ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഫിക്സഡ് ഇൻകം സെക്യൂരിറ്റികളിൽ, പ്രധാനമായും ബോണ്ടുകളിൽ, സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ (ജി-സെക്), കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകളിൽ, ട്രഷറി ബില്ലുകളിൽ, കമ്മേഴ്സ്യൽ പേപ്പറുകളിൽ, മറ്റ് പണ വിപണി ഉപകരണങ്ങളിൽ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇത്തരം ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളെ അപേക്ഷിച്ച് കുറഞ്ഞ റിസ്കും സ്ഥിരമായ വരുമാനവും നൽകുന്നു.

സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റി ഫണ്ടുകൾ

പ്രധാനമായും സർക്കാർ ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

• റിസ്ക്: വളരെ കുറവ്
• റിട്ടേൺ: 6-8%

കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ

കമ്പനികൾ പുറപ്പെടുവിക്കുന്ന ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, സർക്കാർ ബോണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ സാധ്യത.

• റിസ്ക്: മിതമായത്
• റിട്ടേൺ: 8-10%

പണ വിപണി ഫണ്ടുകൾ

ഹ്രസ്വകാല പണ വിപണി ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, പൊതുവേ 1 വർഷം വരെയുള്ള കാലയളവിൽ.

• റിസ്ക്: വളരെ കുറവ്
• റിട്ടേൺ: 5-7%

ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ

ഹ്രസ്വകാല (91 ദിവസം വരെ) പണ വിപണി ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ഉയർന്ന ലിക്വിഡിറ്റി.

• റിസ്ക്: വളരെ കുറവ്
• റിട്ടേൺ: 4-6%

ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപ കാലാവധി അനുസരിച്ചും വിഭജിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു:

അതി ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകൾ

മാചുരിറ്റി: 3-6 മാസം

ഉദാ: ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ, ഓവർനൈറ്റ് ഫണ്ടുകൾ

ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകൾ

മാചുരിറ്റി: 6 മാസം - 3 വർഷം

ഉദാ: പണ വിപണി ഫണ്ടുകൾ, ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകൾ

മധ്യകാല ഫണ്ടുകൾ

മാചുരിറ്റി: 3-5 വർഷം

ഉദാ: മധ്യകാല ഫണ്ടുകൾ, ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ

ദീർഘകാല ഫണ്ടുകൾ

മാചുരിറ്റി: 5 വർഷത്തിലധികം

ഉദാ: ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, ദീർഘകാല ഫണ്ടുകൾ

ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ റിസ്ക് ഘടകങ്ങൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

ഇന്റെറസ്റ്റ് റേറ്റ് റിസ്ക്

പലിശ നിരക്കുകൾ ഉയരുമ്പോൾ, ബോണ്ടുകളുടെ വില താഴുന്നു, മറിച്ചും. ഇത് ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ NAV യെ ബാധിക്കുന്നു. ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകൾക്ക് പലിശ നിരക്ക് മാറ്റങ്ങളോടുള്ള സെൻസിറ്റിവിറ്റി കുറവാണ്, അതിനാൽ പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധിക്കുന്ന കാലങ്ങളിൽ അവ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്

ബോണ്ട് ഇഷ്യൂ ചെയ്ത കമ്പനി തിരിച്ചടവ് നടത്താത്ത സാഹചര്യം. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഉള്ള സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് കുറവാണ്, എന്നാൽ കുറഞ്ഞ റിട്ടേണും. സാധാരണയായി AAA, AA, A എന്നീ റേറ്റിംഗുകളുള്ള സെക്യൂരിറ്റികൾ സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപങ്ങളായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകൾ താഴെ പറയുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്:

• സംരക്ഷണപരമായ നിക്ഷേപകർ: മൂലധന സംരക്ഷണം പ്രധാനമായി കണക്കാക്കുന്നവർ
• റിട്ടയർമെന്റിന് അടുത്തവർ: മൂലധന സംരക്ഷണവും നിശ്ചിത വരുമാനവും ആവശ്യമുള്ളവർ
• ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ: ഹ്രസ്വകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി നിക്ഷേപിക്കുന്നവർ
• അസ്ഥിരതയെ ഭയക്കുന്നവർ: വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ

ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകൾ പൊതുവേ സ്ഥിരമായ വരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്കും, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ റിസ്ക് എടുക്കാൻ താൽപ്പര്യമുള്ളവർക്കും, സമതുലിതമായ ഒരു നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രധാന തരം – 3 : ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ

ഹൈബ്രിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റിയും ഡെബ്റ്റും ഒരേ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. ഇത്തരം ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ഇക്വിറ്റിയുടെ വളർച്ചാ സാധ്യതയും ഡെബ്റ്റിന്റെ സ്ഥിരതയും ഒരേ സമയം നൽകുന്നു. വ്യത്യസ്ത ആസ്തി വിഭാഗങ്ങളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തി റിസ്ക് വിഭജിക്കുന്നതിലൂടെ, ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് മിതമായ റിസ്കോടെ നല്ല വരുമാനം നൽകുന്നു.

ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാന്റേജ് ഫണ്ടുകൾ

ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാന്റേജ് ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റിയിലും ഡെബ്റ്റിലും മാറി മാറി നിക്ഷേപിക്കുന്നു, വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് അനുപാതം മാറ്റുന്നു. വിപണി ഉയരുമ്പോൾ, ഇക്വിറ്റി അലൊക്കേഷൻ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും, വിപണി താഴുമ്പോൾ ഡെബ്റ്റ് അലൊക്കേഷൻ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

• ഇക്വിറ്റി-ഡെബ്റ്റ് അനുപാതം: ഏകദേശം 65:35, വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് മാറും
• റിസ്ക്: മിതമായത്
• അനുയോജ്യമായത്: മിതമായ റിസ്ക് എടുക്കാൻ തയ്യാറുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക്

അഗ്രസിവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ

അഗ്രസിവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ പ്രധാനമായും ഇക്വിറ്റിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു (65-80%), ഡെബ്റ്റിൽ കുറച്ച് മാത്രം (20-35%) നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇവ ഉയർന്ന റിട്ടേണുകൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നു, എന്നാൽ ഒരു ചെറിയ ഡെബ്റ്റ് ഘടകം ഉൾപ്പെടുത്തി റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നു.

• ഇക്വിറ്റി-ഡെബ്റ്റ് അനുപാതം: 65:35 മുതൽ 80:20 വരെ
• റിസ്ക്: മിതമായത് മുതൽ ഉയർന്നത് വരെ
• അനുയോജ്യമായത്: ഇക്വിറ്റിയിൽ കൂടുതൽ എക്സ്‌പോഷർ ആഗ്രഹിക്കുന്ന, എന്നാൽ കുറച്ച് സംരക്ഷണം കൂടി വേണ്ട നിക്ഷേപകർക്ക്

കൺസർവേറ്റീവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ

കൺസർവേറ്റീവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ പ്രധാനമായും ഡെബ്റ്റിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു (75-90%), ഇക്വിറ്റിയിൽ കുറച്ച് മാത്രം (10-25%) നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇവ സ്ഥിരമായ വരുമാനം ലക്ഷ്യമിടുന്നു, എന്നാൽ ഒരു ചെറിയ ഇക്വിറ്റി ഘടകം ഉൾപ്പെടുത്തി റിട്ടേണുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

• ഇക്വിറ്റി-ഡെബ്റ്റ് അനുപാതം: 10:90 മുതൽ 25:75 വരെ
• റിസ്ക്: കുറഞ്ഞത് മുതൽ മിതമായത് വരെ
• അനുയോജ്യമായത്: സംരക്ഷണപരമായ നിക്ഷേപകർക്ക്, റിട്ടയർമെന്റിന് അടുത്തവർക്ക്

ഇക്വിറ്റി സേവിംഗ്സ് ഫണ്ടുകൾ

ഇക്വിറ്റി സേവിംഗ്സ് ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റിയിൽ അൽപം മാത്രം (10-20%) നിക്ഷേപിക്കുകയും, ബാക്കി തുക ഡെബ്റ്റിലും പണ വിപണി ഉപകരണങ്ങളിലും നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇവ മിതമായ വരുമാനം ലക്ഷ്യമിടുന്നു, കുറഞ്ഞ അസ്ഥിരതയോടെ.

• ഇക്വിറ്റി-ഡെബ്റ്റ് അനുപാതം: 10:90 മുതൽ 20:80 വരെ
• റിസ്ക്: കുറഞ്ഞത്
• അനുയോജ്യമായത്: ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകളേക്കാൾ കുറച്ച് കൂടുതൽ റിട്ടേൺ ആഗ്രഹിക്കുന്ന, എന്നാൽ കുറഞ്ഞ റിസ്ക് മാത്രം എടുക്കാൻ തയ്യാറുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക്

ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകളുടെ പ്രയോജനങ്ങൾ:

സമതുലിതമായ നിക്ഷേപം

ഇക്വിറ്റിയും ഡെബ്റ്റും സംയോജിപ്പിച്ച്, ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന വരുമാനത്തിനുള്ള സാധ്യതയും റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റും സന്തുലിതമാക്കുന്നു. ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് പ്രത്യേകിച്ചും തുടക്കക്കാർക്ക് എളുപ്പത്തിൽ വൈവിധ്യവൽക്കരണം നടത്താൻ അവസരം നൽകുന്നു.

കുറഞ്ഞ അസ്ഥിരത

ഇക്വിറ്റി-ഓൺലി ഫണ്ടുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ, ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾക്ക് കുറഞ്ഞ അസ്ഥിരതയുണ്ട്. ഡെബ്റ്റ് ഘടകം ഒരു കുഷനായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, വിപണി തകർച്ചയുടെ സമയത്ത് വീഴ്ചയുടെ ആഘാതം കുറയ്ക്കുന്നു.

ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ താഴെ പറയുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്:

• പുതിയ നിക്ഷേപകർ: ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് കടക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന, എന്നാൽ പൂർണ്ണമായ ഇക്വിറ്റി റിസ്ക് എടുക്കാൻ തയ്യാറല്ലാത്തവർ
• മിതമായ റിസ്ക് ക്ഷമതയുള്ളവർ: ഇക്വിറ്റിയുടെ വളർച്ചാ സാധ്യതയും ഡെബ്റ്റിന്റെ സ്ഥിരതയും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ
• ഡൈവേഴ്‌സിഫിക്കേഷൻ തേടുന്നവർ: നിലവിലുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ വൈവിധ്യം വരുത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ
• മധ്യകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ: 3-5 വർഷത്തെ നിക്ഷേപ കാലാവധിയുള്ളവർ

ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ സമതുലിതമായ ഒരു നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കാൻ ഒരു മികച്ച മാർഗമാണ്. അവ വിവിധ ആസ്തി വിഭാഗങ്ങൾ ഒരേ ഫണ്ടിൽ സംയോജിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ റിസ്ക് ക്ഷമതയ്ക്കനുസരിച്ച് ഒരു അനുയോജ്യമായ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ സാധിക്കുന്നു.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ മറ്റ് തരം

ഇക്വിറ്റി, ഡെബ്റ്റ്, ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾക്ക് പുറമേ, നിക്ഷേപകരുടെ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് നിരവധി വിശേഷ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ലഭ്യമാണ്. ഇത്തരം ഫണ്ടുകൾ പ്രത്യേക നിക്ഷേപ തന്ത്രങ്ങൾ പിന്തുടരുകയോ, പ്രത്യേക മേഖലകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയോ, വ്യത്യസ്ത ആസ്തി വിഭാഗങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നു. ഈ വിശേഷ ഫണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് വിശദമായി പരിശോധിക്കാം:

സെക്ടർ ഫണ്ടുകൾ

സെക്ടർ ഫണ്ടുകൾ പ്രത്യേക വ്യവസായ മേഖലകളിൽ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ടെക്‌നോളജി, ഫാർമസ്യൂട്ടിക്കൽസ്, ബാങ്കിംഗ്, ഊർജ്ജം, ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ തുടങ്ങിയവ. ഇത്തരം ഫണ്ടുകൾ ഒരു പ്രത്യേക മേഖലയിൽ കൂടുതൽ എക്സ്‌പോഷർ നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്.

• റിസ്ക്: ഉയർന്നത് (ഒരു മേഖലയിൽ മാത്രം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നതിനാൽ)
• റിട്ടേൺ സാധ്യത: ഉയർന്നത് (മേഖല മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവച്ചാൽ)
• അനുയോജ്യമായത്: പ്രത്യേക മേഖലയെക്കുറിച്ച് അറിവുള്ള, ഉയർന്ന റിസ്ക് എടുക്കാൻ തയ്യാറുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക്

ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടുകൾ

ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടുകൾ നിഫ്റ്റി 50, സെൻസെക്സ് പോലുള്ള ഒരു നിശ്ചിത സൂചികയുടെ ഘടന, പ്രകടനം എന്നിവ അനുകരിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നു. ഈ ഫണ്ടുകൾ പാസീവ് ആയി മാനേജ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു, അതിനാൽ കുറഞ്ഞ എക്സ്‌പെൻസ് റേഷ്യോ ഉണ്ട്.

• റിസ്ക്: മിതമായത് (വിപണിയുടെ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ച്)
• റിട്ടേൺ സാധ്യത: വിപണിയുടെ പ്രകടനത്തിന് സമാനം
• അനുയോജ്യമായത്: കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ വിപണിയുടെ പ്രകടനം നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക്

ഗോൾഡ് ഫണ്ടുകൾ

ഗോൾഡ് ഫണ്ടുകൾ പ്രധാനമായും സ്വർണത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു - നേരിട്ടോ ഗോൾഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ട്രേഡഡ് ഫണ്ടുകൾ (ETFs) വഴിയോ. ഇത് ഫിസിക്കൽ ഗോൾഡ് വാങ്ങാതെ തന്നെ സ്വർണത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഒരു എളുപ്പമാർഗം നൽകുന്നു.

• റിസ്ക്: മിതമായത് (സ്വർണവില ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്ക് വിധേയമാണ്)
• റിട്ടേൺ സാധ്യത: പണപ്പെരുപ്പ ഹെഡ്ജ്, മിതമായ വരുമാനം
• അനുയോജ്യമായത്: പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ വൈവിധ്യം വരുത്താനും, ആഗോള അസ്ഥിരതയ്ക്കെതിരെ സംരക്ഷണം നേടാനും ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക്

ഇന്റർനാഷണൽ ഫണ്ടുകൾ

ഇന്റർനാഷണൽ ഫണ്ടുകൾ വിദേശ കമ്പനികളുടെ ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇത് ഇന്ത്യൻ വിപണിക്ക് പുറത്തുള്ള വളർച്ചാ അവസരങ്ങൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുന്നു.

• റിസ്ക്: മിതമായത് മുതൽ ഉയർന്നത് വരെ (കറൻസി റിസ്ക് ഉൾപ്പെടെ)
• റിട്ടേൺ സാധ്യത: ആഗോള വിപണികളുടെ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ച്
• അനുയോജ്യമായത്: പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ വൈവിധ്യം വരുത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക്

ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ

ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ (ജി-സെക്) മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇത് ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ ഡെബ്റ്റ് നിക്ഷേപം ആയി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു, കാരണം ഇതിന് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഇല്ല (സർക്കാർ ഡിഫോൾട്ട് ആകാൻ സാധ്യത വളരെ കുറവാണ്).

• റിസ്ക്: കുറഞ്ഞത് (പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക് മാത്രം)
• റിട്ടേൺ സാധ്യത: മിതമായത്
• അനുയോജ്യമായത്: റിസ്ക് ഒഴിവാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സംരക്ഷണപരമായ നിക്ഷേപകർക്ക്

മറ്റ് വിശേഷ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഇവയാണ്:

• സോല്യൂഷൻ ഓറിയന്റഡ് ഫണ്ടുകൾ: റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിംഗ്, ചിൽഡ്രൻസ് എജ്യുക്കേഷൻ പോലുള്ള പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തവ
• REITS (റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് ട്രസ്റ്റുകൾ): റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, വാടക വരുമാനവും മൂലധന വളർച്ചയും നൽകുന്നു
• ഫണ്ട് ഓഫ് ഫണ്ട്സ് (FoF): മറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന്റെ ഒരു അധിക പാളി നൽകുന്നു
• അൾട്രാ ഷോർട്ട് ഡ്യുറേഷൻ ഫണ്ടുകൾ: വളരെ ഹ്രസ്വകാല ഡെബ്റ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ (3-6 മാസം) നിക്ഷേപിക്കുന്നു

ഈ വിശേഷ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ കൂടുതൽ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാനും, പ്രത്യേക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി നിക്ഷേപിക്കാനും, വ്യത്യസ്ത വിപണി സാഹചര്യങ്ങളിൽ ലാഭം നേടാനും അവസരം നൽകുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇത്തരം ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിക്ഷേപകർ അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, റിസ്ക് ക്ഷമത, നിക്ഷേപ കാലാവധി എന്നിവ പരിഗണിക്കേണ്ടതാണ്.

( തുടരും )

UDHAYAKUMAR S

Mutual fund Distributor

Retirement Adviser | NISM Certified 

 

സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടിയെടുക്കാൻ Mutual Fund ൽ നിക്ഷേപം നടത്താൻ താല്പര്യമുള്ളവർക്ക് / കൂടുതൽ അറിയാൻ താല്പര്യമുള്ളവർക്ക് -

ഞങ്ങളുടെ Whatsapp group ൽ join ചെയ്യാവുന്നതാണ്.

                   👇

A PLUS Mutual Fund SIP 🥰 Family

 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------

🔵Mutual Fund 🔵Health Insurance 🔵Motor Insurance 🔵Term Insurance 🔵NPS 🔵Corporate FDs

A Plus Mutual Fund SIP | AMFI Registered Mutual Fund Distributor | ARN - 313072 | Reg No : UDYAM-KL-12-0102381

 

First Lesson : സാമ്പത്തിക പാഠം                Online/ offline ക്ലാസുകൾക്ക് - 94470 88946

Subjects : മ്യുച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപം, വിവിധയിനം ഫണ്ടുകൾ, സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത, സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്യം, ഗോൾ സെറ്റിങ്, ബഡ്ജറ്റിങ് etc